Промпты для финансиста: бюджет, бизнес-план и анализ отчетности

Как устроен промпт для финансиста?

Промпт для финансиста собирают из пяти частей. Я сверил их с руководством Anthropic по промптам 23 октября 2026 года.

1. Роль и читатель, например «пишешь для банка» или «для собственника».
2. Таблица или выгрузка в тегах, выше задачи.
3. Задача в одном-двух предложениях.
4. Формат ответа, например раздел до 300 слов, таблица или письмо.
5. Правило на случай, когда числа в таблице нет.

Таблицу ставят в начало промпта, задачу в конец. По тестам Anthropic такой порядок улучшает ответ до 30%, сильнее всего на сложных запросах из нескольких документов. Теги вида <бюджет> отделяют данные от инструкции, и модель реже путает строку таблицы с указанием.

Руководство советует объяснять причину правила. Фраза «не пересчитывай, суммы уже проверены в таблице» работает лучше голого запрета. Для длинной выгрузки там же предлагают сначала выписать нужные строки, а задачу решать по ним.

Шаблоны состоят из обычного текста и подходят для ChatGPT, Claude, ГигаЧата и YandexGPT. Теги в угловых скобках показывают и модели, и коллеге, куда вставлять данные.

Почему модель не должна считать в уме?

Языковая модель предсказывает следующее слово текста. Сумма столбца для нее такая же генерация, и модель может уверенно ошибиться. Как такие ошибки выглядят на договоре и платеже, я разобрал в статье «Галлюцинации нейросети: почему ИИ выдумывает и как это проверить».

Отсюда правило всех шаблонов ниже. Расчеты делает таблица или код, модель пишет текст вокруг готовых чисел и ставит рядом адрес ячейки. Финансист открывает ячейку и видит формулу.

Если модель умеет запускать код, расчет можно отдать ей. У Claude в API для этого есть инструмент выполнения кода. По документации Anthropic, модель запускает Python и Bash в изолированном контейнере без доступа в интернет и читает загруженные CSV и Excel. Библиотеки pandas и openpyxl в контейнере уже стоят. Скрипт виден в ответе, и его можно проверить.

Тот же принцип заложен в официальный скилл Anthropic для таблиц. Скилл требует писать в ячейку формулу вида =SUM(B2:B9) вместо готового числа, чтобы книга пересчитывалась при смене исходных данных.

Какие данные нельзя вставлять в публичный чат?

Бюджет, обороты по контрагентам и условия договоров обычно относятся к коммерческой тайне. По статье 10 закона 98-ФЗ обладатель такой информации ограничивает к ней доступ и ведет учет лиц, которые ее получили. Поставщик публичного чата в этом учете не значится.

В финансовых таблицах встречаются и персональные данные, например зарплаты сотрудников в бюджете или предприниматели среди покупателей. Если сервис хранит их за рубежом, действует статья 12 закона 152-ФЗ о трансграничной передаче. По части 5 статьи 18 сбор данных граждан России идет через базы на территории России.

Перед вставкой таблицу обезличивают. Контрагентов заменяют на «Покупатель 1» и «Поставщик 2», ФИО из фонда оплаты труда удаляют, зарплаты сводят в одну строку. Подробно правила я разобрал в статье «Персональные данные и нейросети: что можно загружать по 152-ФЗ».

Как написать бизнес-план с нейросетью?

Нейросеть для создания бизнес-плана полезна на трех шагах, и я бы шел по ним по порядку. Сначала модель задает вопросы, потом пишет разделы, в конце читает план глазами банка. Финансовая модель к этому моменту уже лежит в таблице.

1. Каркас и вопросы по разделам

Первый промпт собирает план работы и показывает, каких данных не хватает.

```
Ты финансовый консультант, помогаешь собрать бизнес-план для [банк, инвестор, решение собственника].

<о_проекте>
[что продаем, кому, в каком городе, с какими ресурсами начинаем]
</о_проекте>

Составь план бизнес-плана из семи разделов: резюме, рынок, продукт, маркетинг, операционный план, финансовый план, риски. Для каждого раздела перечисли вопросами, каких данных из блока «о проекте» не хватает. Текст разделов пока не пиши. Цифры не предлагай даже как пример.
```

Вместо скобок вписывают адресата плана и короткое описание проекта. Финансист проверяет, что модель не подставила цифры рынка или выручки от себя.

2. Раздел бизнес-плана из таблицы

Этот шаблон для написания бизнес-плана запускают отдельно на каждый раздел.

```
Ты пишешь раздел «[название]» бизнес-плана для [банк, инвестор].

<таблица_модели>
[выгрузка финансовой модели: лист, ячейка, показатель, значение]
</таблица_модели>

<факты>
[ответы на вопросы из шаблона 1 по этому разделу; данные о рынке с источником и датой]
</факты>

Напиши раздел до 300 слов. Каждое число бери только из таблицы модели и ставь после него адрес ячейки в скобках, например (Модель!C12). Новых чисел не вводи и ничего не пересчитывай: итоги уже посчитаны в таблице. Если для вывода нужно число, которого в таблице нет, напиши «[нужен расчет: что посчитать]». Факты о рынке бери только из блока «факты» вместе с источником.
```

Что вставить в блоки, зависит от раздела.

Резюме я бы писал последним, когда остальные шесть разделов проверены. Иначе модель перенесет в него цифры из черновиков, которые потом поменялись.

3. Вопросы кредитного аналитика

Готовый план полезно прочитать глазами того, кто будет решать.

```
Ты кредитный аналитик банка и читаешь бизнес-план перед решением о кредите.

<бизнес_план>
[текст плана]
</бизнес_план>

<таблица_модели>
[ключевые допущения и итоги модели с адресами ячеек]
</таблица_модели>

Найди десять самых слабых мест: допущения без обоснования, расхождения между текстом и таблицей, риски без меры. По каждому дай цитату из плана и вопрос, который задаст аналитик. Оценку проекту не ставь.
```

Финансист отвечает на вопросы до встречи с банком. Расхождение текста и таблицы он исправляет в модели, а текст раздела потом перегенерирует шаблоном 2.

Какие промпты нужны для бюджета?

Для бюджета нужны два текста, комментарий к исполнению и пояснительная записка к новому периоду. Отклонения в обоих случаях считает таблица.

4. Комментарий к план-факту

```
<план_факт>
[статья, план, факт, отклонение в рублях и процентах, посчитанные в таблице]
</план_факт>

<документы>
[пояснения владельцев статей, крупные платежи и договоры за период]
</документы>

Напиши комментарий к план-факту за [период] для [собственник, финансовый директор]. Разбери только строки, где отклонение больше [порог в рублях или процентах]. Для каждой строки: отклонение из таблицы, причина по документам со ссылкой на документ, разовая она или повторится. Если причины в документах нет, напиши «причина не найдена, вопрос владельцу статьи». Отклонения не пересчитывай.
```

Порог задает финансовый директор. Он же проверяет, что модель не выдала догадку за причину. У каждой причины должен быть документ.

5. Пояснительная записка к бюджету

```
<бюджет>
[бюджет на период по статьям с адресами ячеек, прошлый период и колонка отклонений]
</бюджет>

<допущения>
[на чем построен бюджет: план продаж, индексация, новые сотрудники, крупные закупки]
</допущения>

Напиши пояснительную записку к бюджету на [период] для [собственник, совет директоров] до 500 слов. Структура: главные цифры, изменения к прошлому периоду по крупным статьям, допущения, риски исполнения. Каждое число сопровождай адресом ячейки. Изменение к прошлому периоду бери из колонки отклонений. Допущение без источника пометь «согласовать».
```

Финансист сверяет, что каждое допущение подтвердил его владелец. План продаж подтверждает коммерческий директор, штат — руководитель подразделения.

Как разобрать отчетность нейросетью?

Нейросеть для финансового анализа разбирает выгрузку оборотно-сальдовой ведомости (ОСВ) или отчета о прибылях и убытках (ОПиУ). Сначала она описывает структуру файла, потом считает кодом и только после этого пишет выводы.

6. Анализ ОСВ или ОПиУ из выгрузки

```
<выгрузка>
[ОСВ или ОПиУ за период из учетной системы, с кодами счетов или статей]
</выгрузка>

Сначала опиши структуру выгрузки: колонки, период, единицы, итоговые строки. Затем посчитай кодом [структура расходов, доля статей в выручке, изменение к прошлому периоду] и покажи скрипт. Если запустить код нельзя, ничего не считай и перечисли формулы, которые добавить в таблицу. После расчета дай пять наблюдений со ссылкой на строки выгрузки. Необычные остатки, например отрицательный остаток по кассе, выпиши отдельно.
```

Первый шаг ловит частую ошибку. Модель принимает строку с суммой по разделу за обычную и считает ее дважды. Финансист сверяет описание структуры с файлом и только потом читает выводы.

Как найти кассовый разрыв в платежном календаре?

Кассовый разрыв — день, когда остаток денег опускается ниже допустимого. Остаток на конец дня считает формула в таблице, модель ищет причины и варианты.

7. Поиск разрывов по таблице

```
<платежный_календарь>
[по дням: дата, поступления, выплаты, остаток на конец дня (формула), контрагент, статья, признак «перенос возможен»]
</платежный_календарь>

<неснижаемый_остаток>
[сумма, ниже которой остаток опускаться не должен]
</неснижаемый_остаток>

Найди дни, где остаток на конец дня ниже неснижаемого. Для каждого периода перечисли платежи, которые его создают, и поступления, которые могли бы его закрыть. Предложи варианты: перенос платежей с признаком «перенос возможен», напоминание покупателю, кредит. Остаток бери из колонки, не пересчитывай. Если в колонке остатка есть пустые ячейки или ошибки формул, назови строки и остановись.
```

Перенос платежа решает казначей или финансовый директор, потому что он меняет отношения с поставщиком. Модель только показывает варианты и платежи, которые в них участвуют.

Как написать письмо должнику?

Письмо должнику модель пишет по строке из таблицы дебиторки и истории переписки. Сумма и сроки переходят в письмо без изменений.

8. Письмо должнику

```
Ты сотрудник финансового отдела компании [название].

<долг>
[договор, счет, сумма, срок оплаты, дни просрочки из таблицы дебиторки]
</долг>

<история>
[прошлые напоминания и ответы покупателя с датами]
</история>

Напиши письмо покупателю до 150 слов, деловым тоном и без угроз. Договор, счет, сумму и срок возьми из блока «долг» без изменений. Попроси подтвердить дату оплаты или прислать акт сверки, если у покупателя другая сумма. Если в истории есть обещание оплатить, сошлись на него с датой. Неустойку и суд упоминай, только если они есть в блоке «долг».
```

Финансист сверяет сумму с учетной системой в день отправки, потому что оплата могла прийти утром. Если долг у физического лица, на письмо распространяется закон 230-ФЗ о защите прав физических лиц при возврате просроченной задолженности. Текст для таких должников согласует юрист.

Как проверить ответ модели?

Последний шаблон сверяет черновик с таблицей. Он построен на приеме из руководства Anthropic по снижению галлюцинаций: каждое утверждение подкрепить цитатой и снять, если цитаты нет. Для финансов цитатой служит адрес ячейки.

9. Каждая цифра со ссылкой на ячейку

```
<таблица>
[та же выгрузка или таблица, по которой писался черновик, с адресами ячеек]
</таблица>

<черновик>
[ответ модели]
</черновик>

Выпиши из черновика все числа, даты и проценты таблицей: число, фраза из черновика, адрес ячейки, значение в ячейке, совпадает или нет. Число без ячейки пометь «нет источника». Если число получено расчетом, укажи формулу и ячейки, из которых оно собрано. Выводы черновика не оценивай.
```

Шаблон запускают в новом чате, чтобы модель не защищала свой прошлый ответ. Затем финансист проверяет помеченные места руками.

Модель в чате видит только вставленную таблицу. Учетную базу, договоры и переписку с банком она не знает. Решения о бюджете, платежах и должниках принимает финансовый директор, черновик модели остается материалом для него.

Можно ли обойтись бесплатной нейросетью?

Для разделов бизнес-плана на обезличенных данных бесплатной версии чата хватает. Ограничение касается данных. В личных тарифах ChatGPT обучение на чатах включено по умолчанию и отключается в разделе «Data Controls», а в Claude с 28 августа 2025 года пользователь сам выбирает, идут ли чаты в обучение. Бюджет компании в такие чаты не вставляют. В API Claude расчеты кодом бесплатны в пределах 1550 часов работы контейнеров в месяц на организацию, за токены платят отдельно, а данные контейнера хранятся до 30 дней. Условия сервисов я сверил 23 октября 2026 года.

Когда шаблонов в чате уже мало?

Шаблонов хватает на бизнес-план и квартальный отчет. Когда план-факт нужен каждый месяц, копировать выгрузку в чат и обезличивать ее вручную долго. Тогда задачу берет агент, который читает таблицы сам, с правами только на чтение и журналом запросов.

Готовые инструменты для этого есть. Официальные скиллы Anthropic включают скилл для xlsx с правилом писать формулу вместо готового числа. С файлами Excel агент работает через Excel MCP Server, с Google Таблицами через mcp-google-sheets. Для проверки идеи до бизнес-плана есть набор Founder skill из 11 скиллов: конкуренты, цены, финансовая модель, план запуска. Описания инструментов я сверил 23 октября 2026 года.

Какие задачи финотдела агент берет целиком, я разобрал в статье «ИИ в финансах компании: задачи финотдела, которые берет агент». Про первичку и сверки я писал в материале «ИИ для бухгалтерии: что автоматизировать, а что оставить человеку», а прием счетов в статье «Автоматизация заявок на оплату с помощью ИИ». Шаблоны того же формата есть в подборках «Промпты для менеджера по продажам: КП, письма и разбор возражений» и «Промпты для юриста: 10 шаблонов для договоров, претензий и писем».

Я бы начал с шаблонов 4 и 9 на план-факте прошлого квартала. Причины отклонений вы уже знаете, и, по моему ориентиру, за одну-две недели станет видно, где модель ошибается на ваших данных. Если хотите перенести это в учетную систему, опишите процесс на странице ИИ-агент для финансового отдела.